Sondertilgungsrechner

Sondertilgung als Zinsvorteil

Jeder vorzeitig getilgte Euro kostet ab sofort keine Kreditzinsen mehr. Der Vorteil entspricht dem effektiven Kreditzins auf den getilgten Betrag, ohne Kursrisiko und ohne KESt, allerdings nur vor Kosten und solange der Zinssatz gleich bleibt: Eine Vorfälligkeitsentschädigung schmälert ihn, und bei variabler Verzinsung steht die künftige Ersparnis nicht fest. Bei Verbraucher- und Wohnkrediten besteht ein gesetzliches Recht, jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen (§ 16 VKrG, § 20 HIKrG).

Eine Entschädigung darf die Bank nur für Zeiträume mit fixem Sollzinssatz verlangen. Sie entfällt, wenn innerhalb von zwölf Monaten nicht mehr als € 10.000 vorzeitig zurückgezahlt werden oder das Geld aus einer Versicherung stammt, die vereinbarungsgemäß die Rückzahlung des Kredits sichern soll. Die Entschädigung ist mit den Zinsen bis zum Laufzeitende begrenzt und beträgt höchstens 1 % des zurückgezahlten Betrags, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 %. Für Hypothekar- und Immobilienkredite, die ab 1. Jänner 2027 geschlossen werden, steigt die Obergrenze von 1 % auf 3 %; sie fällt nicht automatisch an, sondern nur, wenn sie vereinbart ist.

Bei hypothekarisch besicherten Krediten kann eine Kündigungsfrist von höchstens sechs Monaten oder bis zum Ende der Fixzinsperiode vereinbart sein. Wird sie nicht eingehalten, darf die Bank für den fehlenden Teil der Frist eine Entschädigung verlangen, und zwar auch bei variablem Zinssatz oder Beträgen bis € 10.000. Den vollständigen Plan mit Zins- und Tilgungsanteil je Monat zeigt der Tilgungsplanrechner, einen Wechsel zu besseren Konditionen der Umschuldungsrechner.